O consórcio permite a você conquistar diversos tipos de bens e serviços, em prazos flexíveis e valores acessíveis – mas será que é verdade essa promessa de que ele é “sem juros” mesmo? Confira.

Consórcio tem juros? Essa é uma dúvida bastante comum a muita gente que está pesquisando as melhores opções para a compra da casa própria, do carro, moto… Opções de consórcio não faltam – até cirurgias plásticas e pacotes de viagem podem ser adquiridos hoje por essa opção.

Mas será que essa é realmente uma forma vantajosa de se adquirir um bem, quando comparada aos financiamentos tradicionais? Entenda melhor abaixo:

O que é um consórcio?

Um consórcio é uma modalidade de crédito na qual um grupo de pessoas, físicas ou jurídicas, se une com o propósito de adquirir bens ou serviços por meio de contribuições mensais. 

Nessa forma de investimento, os participantes – chamados de consorciados – realizam pagamentos regulares que são agrupados em um fundo comum. 

Esse fundo é então utilizado para contemplar os consorciados com o bem ou serviço desejado, utilizando sorteios ou lances, conforme as condições estabelecidas no contrato de consórcio. 

O diferencial do consórcio é que ele proporciona uma alternativa para a aquisição planejada e acessível de bens, sem a necessidade de pagar juros, como nos financiamentos tradicionais.

Como funciona um consórcio?

Imagine um consórcio de automóveis com 100 participantes. Cada participante concorda em contribuir com uma quantia fixa por mês de, digamos, R$ 500. Esses pagamentos mensais formam um fundo comum de R$ 50.000 por mês.

Todo mês, um ou mais participantes são contemplados através de um cronograma estabelecido pelo consórcio, que ocorre de duas maneiras:

► Sorteio: mensalmente, um ou mais participantes são sorteados aleatoriamente para receberem o crédito para a compra do automóvel através de assembleias. Todos os consorciados têm chances iguais de serem contemplados.

► Lance: os participantes também podem oferecer lances em cada assembleia. O participante que oferecer o lance mais alto é contemplado naquele mês. Caso haja empate nos lances, o desempate pode ser feito por sorteio.

A cada contemplação, os pagamentos mensais continuam sendo feitos por todos os participantes restantes até que todos tenham sido contemplados ou até o término do prazo estabelecido no contrato de consórcio.

Consórcio tem juros?

Não, os consórcios não têm juros. Isso porque eles funcionam com base em um sistema de autofinanciamento coletivo, no qual os participantes contribuem com pagamentos mensais que formam um fundo comum utilizado para a contemplação dos consorciados.

No entanto, é importante observar que as administradoras de consórcio cobram uma taxa administrativa, que é destinada à gestão do consórcio e à remuneração dos serviços prestados. 

Essa taxa é diluída nas parcelas mensais pagas pelos participantes ao longo do período do consórcio. Além disso, é possível que a administradora inclua em contrato algum tipo de correção monetária, conforme você veremos a seguir.

Como funcionam os reajustes do consórcio?

Os reajustes em um consórcio podem ocorrer de diversas maneiras, sendo os mais comuns relacionados à correção do valor do crédito e à atualização das parcelas mensais. Abaixo, confira algumas formas de reajuste que podem ocorrer em um consórcio:

Correção monetária

O valor do crédito (e das parcelas a serem pagas) podem ser corrigidos ao longo do tempo para garantir que seu poder de compra seja mantido. Isso pode ser feito utilizando índices de inflação, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), ou índices específicos do setor, como o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção).

Correção pela Variação do Bem

Em alguns casos, as parcelas mensais podem ser reajustadas com base na variação do preço do bem ao longo do tempo. Isso é mais comum em consórcios de bens duráveis, como imóveis e veículos, onde os valores podem sofrer reajustes devido a fatores como inflação ou mudanças no mercado.

Valor dos lances

O valor mínimo dos lances pode ser reajustado ao longo do tempo para acompanhar a valorização do bem ou para ajustar a competitividade entre os participantes.

Critérios de contemplação

Os critérios de contemplação, como sorteios e lances, podem ser ajustados conforme a necessidade da administradora ou em conformidade com as regras estabelecidas no contrato de consórcio.

Vale lembrar que os reajustes em um consórcio devem estar previstos no contrato assinado pelos participantes e devem respeitar as normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil, que regulamenta o funcionamento dos consórcios no país.

Quais os benefícios do consórcio?

O consórcio é uma opção de investimento coletivo que oferece diversos benefícios para quem busca adquirir bens de forma planejada e acessível. Abaixo, destacamos algumas delas:

Flexibilidade nos pagamentos

No consórcio, os participantes têm a flexibilidade de escolherem o prazo de pagamento que melhor se adapta às suas necessidades financeiras, como nos planos de pagamentos mensais em 24, 36, 48 ou até 80 meses, por exemplo.

Ausência de juros

Uma das maiores vantagens do consórcio é a ausência de juros sobre o valor total do bem adquirido. 

Ao contrário dos financiamentos tradicionais, onde os juros podem representar uma parcela significativa do custo final, no consórcio os participantes pagam apenas as taxas administrativas, tornando o investimento mais econômico a longo prazo.

Diversidade de bens e serviços

Os consórcios abrangem uma ampla variedade de bens e serviços, desde automóveis e imóveis até viagens e serviços médicos. 

Essa diversidade permite que os participantes escolham o consórcio que melhor atenda às suas necessidades e objetivos, garantindo uma experiência personalizada e adaptada às suas preferências.

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