Crimes e falhas cibernéticas já são um dos maiores fatores de prejuízos a empresas de todos os tamanhos; como os Seguros Cyber podem mitigar os prejuízos?

A vulnerabilidade cibernética frente a falhas e crimes digitais já é considerada como uma das principais ameaças à segurança digital das empresas em todo o mundo. Exemplos não faltam. Em um estudo de 2023 feito pela IBM, por exemplo, foi apontado que o prejuízo médio entre mais de 550 violações de dados em companhias de 16 países foi de US$ 4,5 milhões. 

Em outro caso, mais recente, vimos no início do segundo semestre de 2024 uma das maiores crises cibernéticas ocorridas nos últimos anos, quando uma falha em um programa de segurança de uma grande companhia global de cybersecurity afetou globalmente telecomunicações, sistemas de bancos e companhias aéreas, dentre outros setores.

No contexto da cibersegurança, os riscos não são apenas atrelados a prejuízos financeiros, como também na quebra da relação de confiança entre empresas e clientes. E como visto na crise de 2024, até mesmo sistemas de segurança cibernética podem apresentar falhas. Nesse sentido, os Seguros Ciber se apresentam como uma solução eficiente, que trazem uma “camada extra de segurança” às operações e à reputação da empresa. 

Vamos entender mais como eles funcionam? Confira:

Panorama dos crimes cibernéticos

Diversos estudos em todo o mundo apontam o crime cibernético como a principal ameaça às empresas. Segundo o relatório Global Financial Stability Report, lançado em abril de 2024 pelo FMI (Fundo Monetário Internacional), os crimes cibernéticos são uma realidade global que, apenas no segmento financeiro, causaram perdas estimadas em cerca de US$ 12 bilhões em mais de duas décadas

> Número de incidentes envolvendo crimes cibernéticos (2004 – 2023)

Os EUA lideram diversos rankings que tratam dos países com as maiores concentrações de ataques cibernéticos como phishing, malwares e ramsonwares. China, Rússia, Reino Unido, Índia, Alemanha, França, Brasil, Países Baixos e Canadá completam as nações “top 10” em crimes cibernéticos. 

Em termos de Brasil, nosso país é um dos líderes em ataques cibernéticos no mundo. De acordo com um levantamento da empresa de segurança cibernética Fortinet, foram registradas nada menos que 103 bilhões de tentativas e ameaças de ciberataques – cerca de 30% do total registrado em toda a América Latina. 

Não à toa, a comercialização de seguros cibernéticos está em alta no Brasil. Levantamento da Alper Seguros a partir de dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados) mostram que os prêmios ganhos de seguros do tipo “Compreensivo Riscos Cibernéticos” cresceram 16 vezes desde 2019, passando de pouco mais de R$ 11,6 milhões há cinco anos para mais de R$ 186 milhões em 2023.

Fonte: Susep

Como os seguros cibernéticos funcionam?

O Seguro Contra Crimes Cibernéticos, também conhecido como Seguro Cibernético, Seguro contra Riscos Cibernéticos ou, simplesmente, Seguro Cyber, é uma apólice de seguro específica para a proteção de empresas contra perdas financeiras e outros prejuízos decorrentes de ataques cibernéticos e falhas em sistemas de segurança da informação.

Principais coberturas:

Responsabilidade civil (E&O): Danos causados a terceiros em decorrência de falhas na segurança da informação da empresa segurada.

Custos com extorsão por ransomware: Pagamento de resgate para recuperar dados sequestrados por cibercriminosos.

Custos com violação de dados: Despesas com investigação forense, notificação de clientes afetados e reparo de sistemas.

Custos com interrupção de negócios: Perdas de receita e outras despesas extras decorrentes da indisponibilidade dos sistemas da empresa segurada devido a um ataque cibernético.

Indenização sobre perdas de reputação: auxilia na recuperação da imagem da empresa após um incidente cibernético, como custos com relações públicas, marketing e assessoria em gestão de crise.

Fatores a considerar ao escolher um seguro cibernético:

O tamanho e o setor da sua empresa: o tamanho e o setor da sua empresa determinarão o seu nível de risco de ataque cibernético e o tipo de cobertura de seguro de que você precisa.

Os tipos de dados que você armazena: o tipo de dado que você armazena também afetará o seu nível de risco. Por exemplo, empresas que armazenam dados confidenciais, como dados financeiros ou de saúde, estão em maior risco de ataques cibernéticos.

Seguros Cibernéticos é com a Alper:

Com a divisão de Riscos Corporativos da Alper Seguros, você tem à disposição as melhores soluções em seguros contra riscos cibernéticos combinados com uma consultoria de excelência. 

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